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複利.40岁理财也来得及!複利20年滚出500万,帮自己增加

2020-05-22 815浏览量

有投资朋友对我说:「15年前曾经买过台积电和大立光的股票,赚到一些钱后很快卖掉,现在既后悔又懊恼!」也有些人存了几年钱,有些积蓄后就去买车或奢华旅行,将钱花掉而「轻鬆」终止複利效果,关键就是败在人性。

张忠谋董事长说过:「台积电成立30年来,替股东创造100倍的报酬」,哇!这就是複利的力量。

如果你是40岁以上,此时正值财务高压期,但是距离退休的时间愈来愈短,退休金的準备成为迫切需要,在準备退休金的过程,千万要注意让「複利效果」发挥功能。

退休金稳稳赚3招发挥複利效果

很多人问我,怎幺做才能达到複利,以下三个面向都很重要。提醒大家,先搞清楚「哪一年要达成何种财务目标?」付出具体行动后坚持不懈,每隔一段时间也必须检讨投资绩效。

一、具体理财目标

要客观看待自己「赚钱和花钱」能力,勿做超过自己能力範围外的事,才能事半功倍的存到退休金。

对各级目标态度要有弹性,人生大目标,例如1.买房、子女教养、退休规画:这种「千万级」的大数字,趁早行动。2.买车或奢华旅行:这种「数十万到上百万」的消费,也该量力而为。3.日常消费:一定要花的,在不影响生活水平的情况下,能省则省。

二、要坚持专款专用

这是理财目标的具体实现。将常见的:买房、子女教养、退休规画、买车、奢华旅行,这几个大项目,应该要列入专户。

专户里的投资是股票或基金皆可(甚至是定存或储蓄险也行),但不一定要养同一支股票或同一基金数十年。

如果研究后发现某些股票很好,就持续性买入并长期持有;一段时间后发现产业或公司竞争力下滑,无法持续报酬率时,再转换标的。不同的专户,投资年限、选择的标的物和投资报酬率也会不同。

在专款专用的情境下,有些帐户要複利10年,有些项目要複利20年甚至30年。除非天塌下来,否则就算金融海啸来临时也不能挪用其他用途,这样才能达到真正的複利效果。

三、找对投资标的和方法

股神巴菲特总结个人50年成功的投资经验,平均年获利达21.6%,50年来获利超过1.8万倍。他说财富就像滚雪球,重要的是要找到湿的雪【价值被低估的公司(r)】,长的山坡【时间拉长(n)】和不断的投入资金【PV和PMT】。

股神所要表达的就是複利的概念,即养大资产【FV】。这里的n是年期、r是投报率、PMT是投入的年金金额、PV是现在投入的金额、FV是将来产出的金额,投入和产出会是相反的符号。

举例用20年的时间,每月定期定额投资5000元,投资年化报酬率12%的商品,20年后将拥有494万元。PV=0,PMT=-5000,n=12*20=240,r=12%÷12=1%,求解FV=4946277元。

这种方法显然更适合多数人且简单易懂,但20年「专款专用」不得挪用其他用途,否则複利效果会被中断。如果随着收入增加,可以投入更多的本金,则目标年限也可以缩短。「别人贪婪时我定期定额,别人恐惧时,我单笔加码或不定期不定额」,有机会大幅提高获利率,而提早实现目标。

致富就靠一个公式现在开始永不嫌晚 

累积财富这件事,可以用简单的「圆梦方程式」来理解。圆梦方程式:「财富 = 本金 * 投报率 * 时间」。从相对关係来看,如果本金不多且投资时间不够久,就要努力找高投报率的工具。如果本金不高但投资年限可以拉长,即使是投报率不高的商品,对财富累积也有相当助益。

懂得善用複利效果之外,理财的态度也很重要。本文一开始提到,台积电成立30年替股东创造100倍的报酬,我二十几年前和十几年前,曾经买过台积电和大立光股票,也没有赚超过一倍以上。

我想提醒大家,投资是看好未来,过去就过去了,不要后悔和懊恼。重新开始,从心开始,要找到这种好股票,要从财报出发,如果不会,开始学习看财报永远不嫌晚。

人届中年,不管如何一定要开一个「退休金专户」,至少让它複利20年,富足晚年轻鬆可期。

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